Nos recherches nous ont amené à retenir Santévet comme l'assurance pour chat de référence.
Santévet est la grande valeur sûre des assurances pour animaux, autant en termes de services, d'expérience, de tarifs que de conseils. Découvrez les conditions en suivant ce lien.
La recherche médicale adaptée à nos amis à quatre pattes fait chaque année des progrès énormes. Ce qui est une excellente nouvelle puisque cela veut dire qu'on peut aujourd'hui traiter et guérir des maladies qui auraient été fatales il y a encore dix ou vingt ans. Cela veut aussi dire que l'on peut bien mieux soigner des blessures graves ou traiter la douleur de maladies chroniques comme l'arthrose bien mieux qu'avant et ainsi prolonger l'espérance de vie en bonne santé de nos chats. Mais ces traitements ont bien sûr un coût, souvent très élevé, qui vient s'ajouter aux frais ordinaires de nourriture, litière, vaccination, etc... Et plus les chats vivent vieux, plus ils ont de chance de développer des maladies ou pathologies dont le traitement peut être très couteux.
Ainsi, si l'on espère toujours que son animal de compagnie n'aura ni accident ni maladie, de plus en plus de propriétaires de chats préfèrent être prévoyants et se tournent vers les assurances pour animaux. Celles-ci permettent de couvrir les frais vétérinaires imprévus suite à des accidents ou maladies mais peuvent aussi certains frais plus courants comme la vaccination, une alimentation spéciale ou des soins de médecine douce.
De nombreuses compagnies, spécialisées ou non, ont compris ce besoin et proposent maintenant des assurances pour chats et autres animaux de compagnie. Afin de vous aider à faire votre choix en fonction de votre situation personnelle, nous avons comparé et étudié les offres de nombreuses compagnies d'assurance pour animaux. Cet article a pour but de vous expliquer, en détails, le fonctionnement des compagnies d'assurance pour animaux et de vous conseiller sur les meilleurs choix possibles.
Si, comme les humains, certains chats traversent la vie sans jamais avoir de problème de santé sérieux ou d'accidents, il existe un certain nombre de risques relativement courants pour la santé des chats. Ils se divisent en deux catégories principales : les accidents et les maladies, qu'elles soient de courte durée ou chroniques.
| Problèmes de santé liés à un accident | Type de chat concerné |
|---|---|
| Collisions avec des véhicules | Chats d'extérieur |
| Bagarres avec d'autres chats provoquant abcès | Chats d'extérieur |
| Intoxications (avec certaines plantes de jardins communes qui sont toxiques pour les chats) | Chats d'extérieur ou ayant même simplement accès à un jardin ou une terrasse |
| Piqûres d'insectes | Tous chats, en particulier en été |
Les accidents ont tendance à toucher principalement les chats passant régulièrement du temps en extérieur alors que les maladies peuvent toucher tous les chats même si elles arrivent plus souvent avec l'âge ou touchent plus particulièrement certaines races.
| Problèmes de santé liés à une maladie | Type de chat concerné |
|---|---|
| Insuffisance rénale, arthrose, problèmes de dents | Chats âgés |
| Diabète | Tous chats, en particulier d'intérieur |
| Hyperthyroïdie | Tous chats |
| Tumeurs mammaires | Toutes femelles (en particulier celles ayant eu des petits ou étant été stérilisées tardivement) |
| Maladies génétiques | Certaines races comme le Persan ou le Maine Coon sont plus significativement touchées |
Ces accidents et maladies peuvent nécessiter des soins vétérinaires dont les coûts ne sont pas à négliger et à prendre compte lorsque l'on décide d'adopter un chat. Une insuffisance rénale nécessitera par exemple des visites régulières chez le vétérinaire ainsi qu'une prise de sang et potentiellement des prises régulières de médicaments qui peuvent s'additionner pour coûter plus d'une centaine d'euros par mois. Une opération pour le retrait d'une tumeur va coûter autour de 300 d'euros alors qu'un passage en urgence chez le vétérinaire suite à une blessure peut très vite monter à 400 euros même si l'animal n'a finalement rien de grave. Même un détartrage, nécessitant en général que le chat soit anesthésié, va coûter plus d'une centaine d'euros.
Lorsque l'on prend en compte les coûts vétérinaires élevés qu'un propriétaire de chat a toutes les chances de rencontrer au moins quelques fois au cours de la vie de son animal de compagnie, les avantages de l'assurance pour chats deviennent évidents. Le propriétaire paye une petite somme tous les mois pour l'assurance de son petit compagnon. Ainsi, le jour où ce dernier a besoin d'une opération et ou de soins spécifiques, le propriétaire peut se tourner vers son assurance afin de prendre en charge (intégralement ou en partie) des factures pouvant monter à plusieurs centaines voire milliers d'euros. Cela garantit au propriétaire une certaine tranquillité d'esprit quant au bien-être de son chat. Grâce à l'assurance, il aura la garantie de pouvoir fournir les meilleurs soins à son animal, et cela quels que soient ses moyens financiers du moment.
Le fonctionnement des assurances pour chat est à mi-chemin entre celui d'une mutuelle et celui d'une assurance voiture ou habitation. Le principe reste assez simple : on souscrit à un contrat comprenant un certain nombre d'options (franchise, limite de couverture sur certains domaines, taux de remboursement maximale par an, etc...) que l'on paye tous les mois jusqu'à résiliation du contrat ou le décès de l'animal pour lequel il a été souscrit. En fonction de la compagnie et de la formule choisie, certains frais seront plus ou moins bien remboursés, il est donc important de bien comparer les différentes possibilités en fonction des besoins de votre chat et de vos moyens financiers avant de faire votre choix.
Les compagnies d'assurance proposent souvent des options complémentaires, payantes ou non et variant en fonction des formules. Certaines de ces options peuvent être particulièrement intéressantes en fonction de la race de votre chat ou de ses problèmes de santé spécifiques. Cela peut, par exemple, être un budget pour une alimentation thérapeutique (alimentation pour chat diabétique ou en insuffisance rénale par exemple), un budget pour financer les médecines douces ou la rééducation ou encore une aide à domicile si votre chat a temporairement besoin d'un traitement et que vous ne pouvez pas être présent(e).
L'assurance spécialisée pour animaux Santévet propose aussi deux services gratuits et compris dans toutes les formules :
Le processus de souscription des assurances pour animaux est en général assez simple. Il peut se faire en quelques minutes sur internet une fois le choix de la compagnie et de la formule fait. Comme pour une assurance habitation, voiture ou une mutuelle, on vous demandera de signer un contrat qui vous engage pour un an et qui est renouvelé tous les ans à la date anniversaire sauf si vous décidez de l'arrêter. Afin de pouvoir assurer votre animal, celui-ci a seulement besoin d'être identifié et d'avoir un carnet de santé à son nom. Attention, pour la plupart des assurances, il existe une limite d'âge pour commencer à assurer son animal. Elle se trouve en général aux alentours de sept ou huit ans pour les chats avec une barrière autour de quatre ans qui restreint les formules disponibles. Plus vous assurez votre animal jeune, moins l'assurance vous coûtera cher. Une fois assuré, il restera en revanche assuré à vie sans restriction (les frais restant remboursés dans les limites de la formule choisie).
Comme les mutuelles ou les assurances sur les biens matériels, les assurances pour chats présentent un certain nombre de limites déjà évoquées plus haut dans l'article. Tout d'abord, il existe une limite d'âge autour de huit, voire dix ans pour adhérer à une assurance pour chats (celle-ci est différente en fonction des espèces comme les lapins ou les chiens). Ensuite il existe des limites sur les types de frais couverts. Les maladies génétiques ou congénitales sont rarement couvertes, ainsi que les maladies comme le coryza pour lesquelles il existe un vaccin que l'animal n'a pas reçu. L'assurance ne couvre pas non plus les frais liés à la reproduction (accouchement et suites) ou les maladies et accidents connus avant la prise de l'assurance. Enfin, en fonction des formules et compagnies choisies, le taux de remboursement peut varier, ainsi que le plafond et la franchise.
Les assurances pour chats, dans leur très grande majorité, n'ont pas de restriction en ce qui concerne la race des chats, et ce sans exception. Ainsi, à condition que votre chat respecte la limite d'âge imposé par la plupart des assurances au moment de la souscription, il pourra être assuré et ses frais vétérinaires couverts dans la limite de la formule choisie.
Le Maine Coon et la plupart des autres chats de race (Persan, Chartreux, Sacré de Birmanie etc...) sont en revanche plus facilement sujet à un certain nombre de maladies héréditaires et génétiques, notamment aux maladies cardiaques. Ces maladies, que le chat soit de race ou non, et les frais vétérinaires qui y sont associés, ne sont en général pas couverts par les assurances pour animaux.
Ainsi, si vous décidez d'adopter un chat de race, il est important de connaître ce risque. Si vous décidez d'acheter votre chat dans un élevage, il faudra alors vous renseigner sur le sérieux de leurs pratiques. Sachez aussi qu'un test ADN est possible pour détecter en amont un certain nombre de problèmes génétiques. Cela vous permettra de mieux anticiper les frais vétérinaires et ainsi de donner de meilleurs soins à votre animal. Si l'assurance ne couvre pas ces éventuels problèmes, elle peut en revanche être un complément confortable pour que vous n'ayez pas à vous inquiéter d'autres frais vétérinaires éventuels.
Lors du choix de l'assurance pour votre animal, il existe de nombreux critères à prendre en considération et à équilibrer en fonction de votre budget et de ce qui vous amènera la plus grande tranquillité d'esprit. Si ce qui vous inquiète le plus, c'est le risque d'accident ou de maladie soudaine qui provoquent de gros frais en une fois mais que vous n'avez en revanche pas de problème à gérer les frais courants de vaccination, déparasitage ou même une alimentation thérapeutique, alors une formule qui se concentre sur les frais d'urgence vétérinaire peut être la bonne solution pour vous. Au contraire, si vous voulez une tranquillité totale en cas de problèmes de santé mais aussi pour gérer les frais courants, alors une assurance un peu plus chère mais plus complète avec un taux de remboursement plus élevé sera sûrement la meilleure solution pour vous.
Au-delà du remboursement des frais classiques liés à des accidents ou maladies (opérations, examens médicaux, médicaments, etc...), certaines compagnies proposent des services supplémentaires qui peuvent correspondre à des besoins particuliers. Santévet, le leader dans le domaine, propose notamment une assistance 24h/24 tous les jours, ce qui peut être intéressant si vous vivez dans une région où les services vétérinaires sont rares. Si vous avez un métier peu flexible sur les horaires, certaines compagnies offrent une assistance à domicile si votre chat nécessite une présence ou des soins réguliers (dans la limite du plafond de remboursement annuel). D'autres une possibilité de rapatriement si vous voyagez avec votre animal. Enfin, certaines compagnies comme Santévet proposent d'avancer tous les frais vétérinaires ainsi que des facilités de paiement pour ce qui reste à votre charge.
Une fois votre liste de besoins établis, prenez le temps de comparer les prix des différentes compagnies et formules pour voir laquelle est la plus avantageuse pour vous. Notez que certaines compagnies proposent des tarifs préférentiels quand l'animal est assuré avant un certain âge ou si vous assurez plusieurs animaux chez eux.
Avant de signer le contrat, pensez à vérifier les différentes exclusions et limites de remboursement déjà évoquées plus hauts. Si les exclusions sont souvent les mêmes dans toutes les compagnies, il existe malgré tout des variations, notamment dans le type de maladies couvertes, dans les délais de carence ou encore dans les limites liées à l'âge du chat. Si certaines compagnies peuvent accepter d'assurer un chat ayant neuf ou dix ans, il peut vous être demandé un certificat de bonne santé de votre vétérinaire à partir d'un certain âge par exemple.
Enfin, pensez à lire des avis et à vous renseigner sur la réputation d'une compagnie d'assurance avant de signer un contrat. Il y a aujourd'hui une offre très étendue d'assurances pour animaux et il est facile de s'y perdre. Les grandes compagnies d'assurance généralistes comme la Matmut, Axa et autres ont maintenant presque toutes leur filiale proposant une assurance pour animaux. Si elles peuvent proposer des tarifs intéressants et des services corrects, nous vous conseillons plutôt de vous tourner vers des compagnies dont l'assurance pour animaux est la seule activité. Celles-ci sont en général conçues en partie par des vétérinaires et vous permettront d'obtenir des conseils bien plus spécialisés. C'est notamment le cas de Santévet, le leader du marché, ou de la compagnie Goodflair.
Lorsque l'on décide d'assurer son chat, l'idée est bien sûr d'avoir une certaine tranquillité d'esprit quant aux frais vétérinaires que des problèmes de santé pourraient engendrer. Mais même la plus intéressante des formules d'assurance ayant un plafond de paiement et des limitations, le meilleur moyen d'éviter des frais supplémentaires est de s'assurer que son animal soit en bonne santé générale. Ainsi, il aura moins de chance d'attraper certaines maladies et son corps sera mieux équipé pour les combattre s'il les attrape. Car au final, ce que tous les propriétaires d'animaux souhaitent en priorité, c'est que leur compagnon vive le plus vieux possible en bonne santé et heureux. Cela passe par des habitudes quotidiennes saines : une alimentation de qualité et adaptée à son animal (chat d'intérieur, chat âgé, chat de certaines races, etc...), suffisamment d'exercice et de stimulation pour que le chat reste en forme, soit heureux et ne prenne pas de surpoids. Cela passe aussi par une surveillance globale de sa santé et de ses habitudes. Veillez à lui donner tous les vaccins nécessaires, en particulier pour les chats d'extérieur qui sont en contact avec la nature ou d'autres animaux. Surveillez son poids, son appétit, sa digestion et n'hésitez pas à faire une palpation régulière de son abdomen pour détecter au plus tôt toute masse ou autre anomalie. Enfin, faites pratiquer un check-up tous les ans par le vétérinaire, en particulier pour les chats plus âgés.
Au moment de la signature de votre contrat, pensez à vérifier les procédures de remboursement afin de ne pas être pris au dépourvu au moment où vous avez des dépenses à faire. Certaines compagnies ne vont demander qu'une facture du vétérinaire ou du praticien de médecine douce. D'autres demanderont en plus au praticien de remplir une feuille de soin spécifique. Enfin, si beaucoup vous proposent de tout gérer via leur site internet, certains pourront vous demander des documents papier à envoyer par courrier. Faites donc bien attention à ne rien oublier au moment de la visite chez le vétérinaire au risque de vous voir refuser un remboursement.
Au final, choisir une assurance pour son animal de compagnie n'est pas très différent de choisir une mutuelle pour soi, si ce n'est bien sûr que les besoin d'un animal ne sont pas les mêmes que ceux d'un humain. Il s'agit donc dans un premier temps de faire une liste de ses besoins et de déterminer son budget puis, dans un second temps, de comparer les formules disponibles. Les offres sont très nombreuses et les compagnies presque tout autant et il vous faudra donc vous armer de temps et de patience. Suite à nos recherches, si nous ne devions en retenir qu'une, ce serait Santévet à coup sûr. Cette compagnie, la leader du marché et l'une des plus anciennes, est l'une des rares dont l'activité est entièrement dédiée aux animaux. Elle reste la grande valeur sûre des assurances pour animaux, autant en termes de services, d'expérience, de tarifs que de conseils.